20년 경력의 전직 은행 여신팀장이 알려주는 소득 증빙 어려운 주부, 무직자 조건으로 신청 가능한 대출상품 총 정리
직장인의 소득증빙이나 사업자로 매출 증빙이 가능하다면 다양한 신용대출을 이용하기 수월합니다. 하지만 소득증빙이 안된다고 무조건 대출상품 이용이 어려울까요? 평소 신용 관리를 잘하고 있고 몇 가지 조건만 충족된다면 주부라도 무직자라도 대출 가능한 상품이 있습니다. 20년 여신팀장으로 근무한 경험을 바탕으로 주부, 무직자 조건으로 가능한 대출상품에 대한 정보 알려드리겠습니다.
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❎주부, 무직자도 대출이 가능한 이유?
주부, 무직자는 소득증빙이 불가능합니다. 그래서 일반적으로 직장인이나 사업자보다 대출심사 시 신용도를 판단하는 기준이 엄격한 경우가 많습니다. 그러므로 평소에 신용 관리를 어떻게 하였는지에 따라 한도와 금리 심사에 영향이 크며 단 한 번의 대출로 인해 신용도가 큰 폭으로 하락하는 경우도 있으므로 섣부른 판단으로 대출을 받기보다 나에게 맞는 여러 상품을 비교해서 최선의 선택을 하셔야 향후 신용관리에 조금이나마 도움이 되실 겁니다. 시작에 앞서 금융기관에서 판단하는 주부와 무직자에 대한 기준을 알려드립니다.
❎금융기관이 보는 주부, 무직자 기준
✔주부 : 주민등록상 배우자가 있는 여성을 뜻합니다. 배우자가 아닌 동거인 또는 주민등록상 자녀가 있어도 이혼이나 사별 등 배우자가 없는 경우 주부에 해당하지 않습니다.
✔무직자 : 소득증빙이 불가능한 모든 사람은 무직자입니다. 현금으로 일당을 받고 일하는 아르바이트, 직장인이어도 4대보험도 안되고 급여도 현금으로 받는다면 무직자에 해당합니다. 또한 직장에 이제 막 취업한 새내기 역시 소득증빙이 안되므로 무직자에 해당됩니다.
❎주부, 무직자 대출 상품 종류
✅비상금 대출
대출 한도 : 50만 원 ~ 300만 원
상환 방식 : 마이너스통장
대출 기간 : 1년(최장 10년까지 연장)
적용 금리 : 연 5% ~ 연 15% 이내
비상금 대출은 만 20세 이상 신용에 문제없다면 누구나 신청 가능한 상품입니다. 주부, 무직자 외에 신용카드 사용 안 하는 사회 초년생, 대학생도 가능하며 은행 영업시간 구분없이 낮, 밤, 휴일에도 신청 가능합니다. 300만 원 이하의 소액이 필요하다면 추천드리는 상품이지만 이미 대출을 여러 건 사용중이거나 신용이 안 좋다면 거절 가능성도 많은 점 참고하시기 바랍니다.
✅신용카드 정상 이용자 대출
신청조건
1. 신용카드 1년 이상 연체 없이 정상 이용자 2. 남성(만 26세 이상) 여성(만 23세 이상)
대출 한도 : 300만 원 ~ 5000만 원
상환 방식 : 원(리)금 균등 상환
대출 기간 : 1년 ~ 10년
적용 금리 : 연 7% ~ 연 19.9%
신용카드 정상 이용자 대출은 2금융권 캐피탈 금융기관으로 신청이 가능한 상품입니다. 금융기관마다 각각의 심사 기준에 따라 신용카드 사용 기간 및 보유하고 있는 신용카드 숫자, 나이 제한도 있습니다. 만약에 신용카드를 연체 없이 정상적으로 이용하고 있다면 신용카드 장기 대출(카드론)이나 신용카드 단기 대출(현금서비스)보다 높은 대출한도와 최장 10년까지 폭 넓은 상환기간을 선택할 수 있는 장점이 있습니다. 개인적인 견해로 신용카드 이용자 대출 평균 승인 금리는 연 13% ~ 연 17% 사이가 많았던 점 말씀드립니다.
✅아파트론, 주택론(무설정,무담보)
신청조건
전국 시지역 시세 1억 이상 아파트, 빌라, 단독주택, 주거용 오피스텔 소유자(수도권 및 광역시는 군 단위 지역 가능) 본인 소유 및 부부 공동 소유자
대출 한도 : 300만 원 ~ 1억 원
상환 방식 : 원(리)금 균등 상환
대출 기간 : 1년 ~ 10년
적용 금리 : 연 5% ~ 연 19.9%
불과 2~3년 전까지 소득증빙 없이 간편하게 높은 한도와 합리적인 금리로 2금융권 캐피탈 금융기관의 대표적인 금융상품 중 손가락에 꼽히던 상품이 아파트론과 주택론 이었습니다. 특히 배우자(남편)소유의 아파트나 주택에 거주하는 주부를 대상으로 굉장히 활발하게 대출이 취급되었지만 최근 부동산 관련 규제와 무분별한 가계대출을 줄이기 위한 정책으로 본인이나 부부 공동 명의 조건으로 바뀌어서 배우자 단독 소유의 아파트, 주택이라면 신청이 제한 받으나 본인 소유의 주택이 있고 조건만 맞는다면 주택 담보대출과 같이 근저당 설정 없이 간편하게 무담보, 무설정으로 신청 가능한 상품입니다. 개인적인 견해로 아파트론, 주택론 대출 평균 승인 금리는 연 11% ~ 연 15% 사이가 많았던 점 말씀드립니다.
✅자동차 담보대출
신청조건
출고 10년 이내 본인 명의 자동차 소유자, 주행거리 20만km이내, 현재 중고차 시세 300만 원 이상(금융기관 상품 종류에 따라 출고 15년, 30만km이내 자동차도 일부 취급 가능)
대출 한도 : 300만 원 ~ 1억 원
상환 방식 : 원(리)금 균등 상환
대출 기간 : 1년 ~ 10년
적용 금리 : 연 7% ~ 연 19.9%
주부, 무직자 중 자동차 소유자에게 넉넉한 대출이 가능한 상품입니다. 기존에 비상금 대출 같은 소액대출을 사용하고 있어도 신청 가능하며 중고차 구입 시 이용한 중고차 할부금리와 비교해서 한도와 금리가 이득이라면 중고차 할부를 대환 + 추가 대출도 가능합니다. 또한 기존 보유하고 있는 채무 중에 카드론, 현금서비스 포함 소액이 어려 건 존재한다면 넉넉한 한도의 자동차 담보대출로 채무 통합하여 신용 관리에 도움이 될 수 있습니다. 주의할 점은 금융기관에 따라서 자동차 출고 시기와 주행거리 기준 등 차이가 있으므로 잘 비교하셔야 좋습니다. 개인적인 견해로 자동차 담보대출 평균 승인 금리는 연 13% ~ 연 17%사이가 많았던 점 말씀드립니다.
| 구분 | 비상금 대출 | 신용카드 이용자 대출 | 아파트론/주택론 (무설정, 무담보) | 자동차 담보대출 |
| 대출 한도 | 최고 300만 원 | 최고 5,000만 원 | 최고 1억 원 | 최고 1억 원 |
| 적용 금리 | 연 5% ~ 15% | 연 7% ~ 19.9% | 연 5% ~ 19.9% | 연 7% ~ 19.9% |
| 상환 방식 | 마이너스 통장 | 원(리)금 균등 상환 | 원(리)금 균등 상환 | 원(리)금 균등 분할 상환 |
| 대출 기간 | 1년 (최장 10년) | 1년 ~ 10년 | 1년 ~ 10년 | 1년 ~ 10년 |
| 주요 신청 조건 | 만 20세 이상, 신용 무결점 (주부, 무직자, 대학생, 사회초년생 가능) | 신용카드 1년 이상 정상 사용자 (남성 만 26세 이상, 여성 만 23세 이상) | 시지역 시세 1억 이상 주택(아파트, 빌라 등) 본인 또는 부부 공동 소유자 | 출고 10년 이내, 주행거리 20만 km 이내, 시세 300만 원 이상 본인 명의 자동차 |
| 취급 금융기관 | 1금융권 시중은행 및 인터넷 전문은행 | 2금융권 캐피탈 | 2금융권 캐피탈 | 2금융권 캐피탈, 저축은행 |
| 추가 특징 | 간편 인증, 24시간 365일 신청 가능. 소액 필요 시 추천. | 카드론/현금서비스보다 높은 한도, 긴 상환기간. | 주택 담보대출과 달리 근저당 설정 없는 무담보/무설정 대출. | 기존 소액대출/카드론 등을 대환하여 채무 통합에 용이. |
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✅마치면서......
대출상품은 신청 전 나에게 맞는 상품이 무엇이 있는지 꼼꼼하게 비교하시는 것이 현명합니다. 당장 급하다고 신용카드 카드론이나 현금서비스 10만 원 이라도 받는다면 신용도 하락으로 더 좋은 결과가 나올 수 있음에도 불이익을 받는 상황을 많이 보았습니다. 20년 은행 여신팀장 경험을 바탕으로 무분별한 부정확한 정보는 걸러내고 옳 바른 정보를 알려드릴 수 있도록 노력하겠습니다. 감사합니다.
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