금융 백과 사전은 20년 경력의 여신 전문 상담역이 알려주는 꿀팁 정보 입니다.



✅자동차 담보 대출인데 신용 등급이 중요한 이유!


제가 오랜 기간 여신 관련 상담을 하다보면 각양 각색의 사연이 있는 고객님들과 소통을 합니다. 

대출을 받으려는 분들의 대부분은 아시죠? 

네. 생각하시는 그것! 맞습니다. 

자금 회전이 갑작스레 안되서 받으시는 자영업 사장님부터 회사가 어려워 임금 체불 또는 실직하여 대출금 상환 자금이나 생활비가 부족한 분....

이유는 다양하지만 결국은 형편이 어려워져서 대출을 받는분들이 대부분입니다. 

제가 말하는 대출이라는 건 신규 자동차 구입을 위한 구입자금이 아닌 본인 소유의 자동차를 담보로 대출을 받는 상황이라는 점 말씀 드립니다. 


그런데 이런 말씀을 하시는분들이 계십니다. 

자동차를 담보로 제공하고 대출을 받는데 신용이 중요한가요? 

신용 안보고 해줘야 되는거 아닌가요? 라는 말씀을 종종 듣습니다. 



대한민국은 2025년 2월 기준 법정 최고 금리가 연 20% 입니다. 

즉, 연 20% 넘는 금리를 적용하여 이자를 받게되면 현행법 위반인거죠.

갑자기 왠 금리 타령이냐고요? 

간혹 생활정보지에 광고가 나오는 자동차 담보대출 업체를 보면 자동차를 보관시키고 돈을 빌리는 지역 골목상권의 소규모 대부업체가 있을겁니다.  이런 대부업체는 신용점수를 따지지도 묻지도 않습니다. 이유는 간단합니다. 담보물인 자동차를 입고, 보관하고 빌려주는 시스템이기 때문입니다. 다만 차량 입고로 인해 대출금을 완납하기전까지는 차량운행을 못한다는 문제가 발생합니다. 


하지만 이런 대부업체가 아닌 정상적인 1금융권 시중은행, 2금융권 캐피탈, 저축은행, 신용카드사는 아무리 자동차를 담보로 제공한다고 해도 신용 점수가 아주 중요합니다.

신용 점수에 따라 대출 한도와 대출 금리가 산출되는 시스템이므로 똑같은 차량을 담보로 대출을 받더라도 어떤 사람은 차량 시세보다 월등히 높은 한도에 대출금리도 6~7% 금리가 가능하지만 어떤 사람은 소액에 금리가 19% 이렇게 나오는 경우도 있기 때문입니다.

그래서 평소 신용 관리에 신경써야 하는 이유입니다. 



신용 점수 만점은 1000점 입니다. 

1000점에 가까울 수록 신용이 좋다는 것을 뜻합니다. 


☑신용 900점 이상 우수 등급


자동차 연식과 주행거리가 기준에 충족된다면 1금융권 은행에서도 자동차 담보 대출 신청이 가능합니다. 

신용이 우수하니 대출 금리도 5~9%이내 적용도 가능합니다.


☑신용 800점 이상 양호 등급 

상황에 따라 1금융권 은행도 가능하며 2금융권 캐피탈, 카드사에서 연 금리 10% 내외 가능합니다.  물론 10% 이내 한자리 수 금리도 가능합니다. 


☑신용 700점 구간 보통 등급 

신용 점수 700점대 구간을 흔히 신용 보통이라는 표현을 합니다. 

이 구간의 분들의 특징은 소득 대비 대출이나 신용 카드 사용이 빈번하거나 카드론, 현금서비스등 이용하시는 분들이 대체적으로 많은 분포 되어 있습니다. 

1금융권 시중은행 보다는 2금융권 캐피탈, 신용카드사, 저축은행 승인확률이 높으며 대출 금리는 보편적으로 10%대 초반 ~ 10% 중반이 많은 편입니다. 


☑신용 500점 후반 ~ 600점대 구간 주의 등급 

이 등급 구간에 오면 솔직히 2금융권에서도 신용카드사의 자동차 대출 승인율은 현저히 낮게됩니다.  캐피탈과 저축은행 일부 상품에서 승인 가능성이 있지만 대체적으로 적용되는 금리가 10% 후반 적용되는 사례가 많습니다.

여기서 말하는 10% 후반 금리는 17%대 ~ 19%대 사이를 말합니다. 

참고로 500점 후반 ~ 600점 초반이라면 2금융권을 이용할 수 있는 마지노선 이지만 승인 보다는 부결될 가능성이 더 높습니다.  


☑신용 500점 이하 위험 등급 

이 구간의 신용 점수 보유자는 자동차가 벤츠, BMW, 포르쉐등 고급 수입차 라고 해도 1,2 금융권 대출은 거의 어렵다고 보시면 됩니다. 

정부의 금융정책을 준수하며 영업하는 대형 대부 업체에서 그나마 대출을 받을 수 있으나 금리가 법정 최고 금리 연 20%를 적용받는것은 감수 하셔야 됩니다. 


자동차를 담보로 설정을 하고 대출을 받는데 신용을 왜 따지는거야? 라고 말씀하시는분들을 위해 간단하게 설명드리면 금융사에서는 대출 신청자의 그동안 신용거래 활동을 데이터로 대출 한도, 대출금리, 상환 기간등 자동으로 산출됩니다. 그래서 평소 신용관리의 중요성을 언급하는 것입니다. 많은 분들이 궁금해 하시는 자동차 담보 대출을 받을때도 신용이 중요하다는 점을 설명 드렸는데 궁금하신 점이 해결되었는지 모르겠네요?


다음 시간에 또 다른 컨텐츠로 궁금증을 해결해 드리도록 하겠습니다. 😄


행복한 하루 되시기 바랍니다. ^^