3.3% 사업 소득 원천 징수 프리랜서 자격으로 신청 가능한 금융 상품은 무엇이 있을까?

프리랜서라는 직군이라고 하면 대표적으로 보험 설계사, 신차 영업 딜러, 학습지 교사, 학원 강사, 헤어 디자이너, 헬스 트레이너, 운동 선수 등 특정 전문 분야에서 본인의 실력만큼 대우를 받는 분들을 뜻합니다. 

하지만 신용 대출을 알아보려고 대출 앱을 활용하여 조회를 하면 마음에 쏙 드는 금융 상품을 찾기가 어려운 게 현실입니다. 

이유는 대부분의 대출 앱이 4대 보험 적용 직장인에 맞게 시스템이 구축되어 있기 때문입니다.

그래서 오늘은 제가 프리랜서 자격으로 신청 가능한 금융 상품 무엇이 있는지 구체적으로 알려드리도록 하겠습니다. 











1금융권 신용 대출 상품

1금융권 시중은행의 대표적인 프리랜서 대출 가능 금융사는 KB 은행입니다. 

✔최대 한도 1억 원 

✔상환 방식은 만기 일시 또는 원(리)금 분할 상환 조건

✔상환 기간 1년 ~ 5년 입니다. 

다른 은행도 일부 있으나 대부분의 은행들은 프리랜서 직군 대출을 선호하지 않습니다. 

고소득 이라고 해도 내외 적인 환경에 따라 소득 편차가 크게 발생할 수 있는 프리랜서보다 소득이 낮아도 매월 고정적인 급여를 받는 급여소득자가 연체율이 낮다고 판단하기 때문입니다. 

하지만 만약 1금융권 은행 대출 상품을 신청 해야 된다면 현재 이용 중인 주거래 은행도 한번 확인해 보시기 바랍니다. 

본인의 신용도, 은행 거래 현황 등 여러가지 조건들을 반영해서 지점장 전결권으로 대출이 가능하기도 하기 때문입니다.  물론 신청한 지점의 성향에 따라 이것 역시 다르기도 합니다. 


✔ 1금융권 신청 대상 추천 기준

시중은행은 신청자의 신용도와 재직, 소득 서류도 중요하지만 소속된 회사의 규모와 그 회사에서 근무 이력이 얼마나 되었는지도 중요하게 봅니다. 즉, 아무리 신용이 좋고 소득이 높아도 잦은 이직이 있거나 이직한지 얼마 안 된 경우 대출 한도가 줄어들거나 신청이 반려될 수 있습니다. 

또한 대형 보험사 소속 설계사로 위촉되어 있거나 현대, 기아, BMW, 벤츠 등 신차 판매 영업 딜러사에 직접 소속된 딜러가 유리하며 반대로 규모가 작은 보험 법인 대리점 또는 소규모 헤어숍에 헤어 디자이너로 근무하고 있다면 은행에서 신청을 반려할 수 있습니다.


은행에서 신용 대출이 거절되거나 프리랜서 대출을 취급 안 한다면 차선책으로 새 희망 홀씨 와 햇살 론 뱅크, 햇살 론 15 같은 서민 금융 상품도 신청 자격이 되는지 알아보시면 좋습니다. 


2금융권 신용 대출 상품 

2금융권은 지역 농협, 축협, 새마을금고, 신용협동조합 과 저축은행, 캐피탈 금융사로 분류해 설명드리겠습니다. 


① 지역 농협, 축협, 새마을금고, 신용협동조합 

지역의 농협, 축협, 새마을금고, 신용협동조합은 큰 틀의 규정은 연합회, 중앙회 등 내부 지침에 따르지만 각각의 지점마다 영업 전략이 다른 경우도 많습니다. 

그러므로 지점에 무작정 방문보다는 먼저 전화로 확인 후 지점을 선택하시는 게 시간 낭비를 줄일 수 있습니다. 

여기서 대출을 받는다면 1금융권시중은행 보다는 금리가 높지만 그래도 합리적인 금리로 대출이 가능할 겁니다.  

만약 주거래통장이 지역 농협, 축협, 새마을금고, 신용협동조합이라면 무조건 해당 지점에 문의해보시는 걸 추천 합니다. 


✔ 만약 신용 대출이 어렵다면 햇살 론 같은 서민 금융 상품도 가능한지도 확인해보시면 좋습니다.

단, 지역 상호 금융(지역 농협, 축협, 새마을금고, 신용협동조합)은 지점마다 성향이 다르므로 어떤 지점에서는 햇살 론 상품을 취급을 안 하는 경우도 있으니 여러 군데 확인을 해보시는 게 좋습니다.


② 저축은행, 캐피탈

✔ 대출 한도 : 최대 1억 원

✔ 대출 기간 : 최장 10년 

✔ 상환 방식 : 원(리)금 균등 상환, 만기 일시 방식

저축은행과 캐피탈 금융사는 기본적으로 재직 3개월과 소득 증빙이 필수 이지만 금융사에 따라 1개월 소득 증빙으로 가능할 정도로 융통성이 있습니다. 

다만 저축은행이나 캐피탈 금융사는 대부분의 대출 금리가 10%대 금리를 적용 받는 경우가 많으므로 참고 하시기 바랍니다. 


💢 저축은행 및 캐피탈 금융사는 대부분 프리랜서 대출을 적극적으로 취급하니 어려움 없이 온라인으로 상담 및 신청이 가능합니다. 



✅ 체크 사항 

재직 1년 이상, 월 소득 300만 원 이상, 신용 우수한 경우 → 1금융권 은행 

단, 직장이 소규모 기업 또는 개인 사업체 소속 프리랜서는 반려 가능성 높음 


재직 3개월 이상, 월 소득 200만 원 이상, 신용 양호 → 저축은행, 캐피탈 

원천 징수 영수증, 지급 조서, 급여 명세서, 급여 통장 등 금융사에 따라 요구하는 소득 서류가 다릅니다.  상담사를 통해서 진행한다면 높은 소득으로 인정받는 유리한 서류로 제출하시면 됩니다.