햇살론, 햇살론 뱅크, 햇살론 15 비슷한듯 다른 서민 금융 상품 정확하게 알려드립니다.
대출 상품을 알아보셨거나 관심이 있는 분이라면 많이 들어보셨을 겁니다.
"햇살론", "햇살론 뱅크", "햇살론 15" 같은 거 아닌가? 다른 건가?
평범한 일반인이 혼동하기 쉽고 잘못 알고 있는 정보를 오늘 20년 경력 은행 여신 팀장이 알려드립니다.
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✅ 햇살론 이란?
햇살론은 대표적인 저신용, 저소득 서민 금융 상품으로 신청자의 직업 군(직장인, 사업자)에 따라 보증기관이 다릅니다.
✔ 근로자 햇살론(서민 금융 진흥원)
4대 보험 가입 직장인(일용직, 상용직, 계약직 포함)
연 소득 3500만 원 이하 → 신용 점수 상관없이
연 소득 4500만 원 이하 → 신용 하위 20% 이내(NICE 749점, KCB 700점 이하/23년 기준)
대출 한도 : 최대 2000만 원
대출 기간 : 3 년 또는 5년
상환 방식 : 원금 균등 상환 방식
☑신청하는 금융기관에 따라 내부 정책에 의해 한도와 금리가 약간씩 차이가 나기도 합니다.
금리는 보편적으로 상호금융(지역 농협, 축협, 새마을금고, 신용협동조합)이 저축은행 대비 저렴한 경우가 많습니다.
하지만 비대면으로 빠르게 신청하고 빠른 승인은 저축은행이 빠른 게 장점이므로 본인의 상황에 맞게 신청하시면 됩니다.
더불어 현 직장에서 4대 보험이 1회 납부된 단기 재직자도 1년 이내 4대 보험 적용된 전 직장 납부이력이 있다면 햇살론 특례도 신청 가능합니다.
✔ 사업자 햇살론(신용 보증 재단)
사업 영위 3개월 이상 자영업(3.3% 사업소득세 공제 프리랜서)
보험 설계사, 신차 영업 딜러, 학원강사, 학습지교사, 헤어디자이너등 3.3% 사업소득세 공제하는 프리랜서도 사업자로 분류되므로 신청에 주의 하시기 바랍니다.
운영 자금 : 최대 2000만 원
고금리 대환 자금 : 최대 3000만 원
창업 자금 : 최대 5000만 원
대출 기간 : 5년
상환 방식 : 1년 거치 후 4년 원금 균등 상환 방식
☑사업자 햇살론의 경우 직장인과 다르게 진행 완료까지 보통 2주 ~ 4주 정도 시일이 소요되는 게 보편적입니다.
그러므로 시간을 여유 있게 갖고 신청하시는 걸 추천드립니다.
또한 대부분 운영 자금 목적으로만 운용되다 보니 고금리 대환 자금은 신청에 제한을 받기도 합니다.
창업 자금 역시 신규 사업자 시작 전 미리 창업 교육을 이수하고 임대료 보증금 범위 내에서 많이 집행이 되고 있으므로 참고하시기 바랍니다.
즉, 현재 사업을 하고 있는 자영업자, 프리랜서는 대부분 운영 자금 범위 내 한도가 나오는 금액 신청이 가능합니다.
✔ 신청 가능 금융기관
지역 농협, 축협, 새마을금고, 신용협동조합, 저축은행
✅ 햇살론 뱅크 이란?
대상 : 근로자 햇살론, 사업자 햇살론, 햇살론15, 새희망홀씨, 미소금융 등 서민 금융 상품을 6개월 이상 정상 이용자(3년 이내 완납도 포함)
대출 한도 : 최대 2500만 원
대출 기간 : 5년 이내
상환 방식 : 원리금 균등 상환 방식(1년 거치 포함)
✔신청 가능 금융기관
1금융권 시중은행 및 인터넷 전문 은행(일부 은행 취급 제한)
✅햇살론 15 이란?
고금리 대출을 받을 수 밖에 없는 저 신용자를 위한 1금융권 서민 금융 상품
대출 한도 : 최대 2000만 원
대출 기간 : 3년 또는 5년
대출 금리 : 연 15.9%
특징 : 성실 상환자 금리 인하
대출 기간 3년 → 연 3% 금리 인하
대출 기간 5년 → 연 1.5% 금리 인하
✔ 자격 기준
연 소득 3500만 원 이하 → 신용 점수 상관없이
연 소득 4500만 원 이하 → 신용 하위 20% 이내(NICE 749점, KCB 700점 이하/23년 기준)
직장인 : 소득 금액증명원 직장 건강보험, 국민연금 납부금액 소득 환산 적용
사업자(프리랜서) : 소득 금액증명원, 국민연금, 지역 건강보험 납부 금액 소득 환산 적용
햇살론 15는 좀 특별한 것이 있습니다.
햇살론, 햇살론 뱅크는 완납하기 전 추가 대출이 어려운 반면 햇살론 15는 대출을 이용 중이라도 1회에 한하여 추가 대출이 가능합니다.
그러므로 신용도가 안 좋아서 다른 금융기관 대출이 어려울 때 소액이지만 유용하게 이용 가능합니다.
다만 빈번한 연체 또는 보증에 제한을 받는다면 안 될 가능성도 있으니 평소에 신용 관리를 잘하시는 것이 유리합니다.
✔ 신청 가능 금융기관
전국 시중 은행 및 인터넷 전문 은행(일부 은행 취급 제한)
출처 : 서민금융진흥원 공식 홈페이지
| 구분 | 햇살론 (근로자/사업자) | 햇살론 뱅크 | 햇살론 15 |
| 목적 | 저신용·저소득 서민의 생계 자금 및 대환 지원 | 기존 정책 서민금융 이용자의 신용도 개선 및 추가 지원 | 고금리 대출을 받을 수밖에 없는 저신용자를 위한 긴급 자금 지원 |
| 취급 기관 | 2금융권 (지역 농협, 새마을금고, 저축은행 등) | 1금융권 (시중은행 및 인터넷 전문 은행) | 1금융권 (전국 시중은행 및 인터넷 전문 은행) |
| 주요 대상 | 저소득(연 소득 3,500만 원 이하) 또는 저신용(연 소득 4,500만 원 이하 + 신용 하위 20%) 근로자/사업자 | 근로자 햇살론, 햇살론 15, 새희망홀씨 등 정책 서민 금융 상품을 6개월 이상 정상 이용한 자 (3년 이내 완납자 포함) | 햇살론과 동일한 소득/신용 기준의 저신용자 |
| 최대 한도 | 최대 2,000만 원 (근로자 운영자금 기준) | 최대 2,500만 원 | 최대 2,000만 원 |
| 금리 | (연 7~10% 내외) 변동금리 금융기관에 따라 다름 | 연 6%대 ~ 10% 내외 은행마다 적용 금리 상이 | 연 15.9% (성실 상환 시 금리 인하 혜택) |
| 특이 사항 | 근로자는 당일 심사 가능. 사업자는 2~4주 소요. | 기존 정책 대출 이용자에게 1금융권 진입 기회 제공. 2금융권 취급 불가. | 이용 중 1회에 한하여 추가 대출 가능. 빈번한 연체 시 제한 가능성 있음. |
마치며....
오늘은 이렇게 햇살론, 햇살론 뱅크, 햇살론 15에 대하여 알아보는 시간 이었습니다.
금융 상품도 잘 알고 활용한다면 급할 때 유용하게 사용할 수단이 됩니다.
그럼 다음 포스팅에서 또 만나 뵙겠습니다.
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