내차로 받을 수 있는 한도, 조건, 절차 완벽 정리
20년 경력의 전직 은행 여신 팀장이 금융이 필요할 때 내가 소유한 자동차를 활용하여 현명한 금융 이용하는 방법 알려드립니다.
2025년 기준 대한민국 자동차 등록대수 2640만대(출처: 국토 교통부)
두 명 중 한 명은 자동차를 보유하고 있고 한집에 부부와 자녀까지 2~3대를 보유하고 있기도 합니다.
주택은 부동산, 자동차는 동산으로 분류가 된다는 건 잘 아실 겁니다.
그렇다 보니 주택을 사고파는 것처럼 자동차의 거래가 활발해지고 시세라는 게 형성이 되다 보니 자연스럽게 현금이 필요할 때 소유한 자동차를 판매하거나 담보물로 제공하고 자동차 담보대출을 받기도 합니다.
오늘 제가 알려드릴 꿀팁은 내가 소유하고 있는 자동차로 담보대출을 현명하게 받을 수 있는 방법 입니다.
자동차 담보대출을 알아보고 계시는 분께 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다.
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자동차 담보대출 자주 묻는 질문 정리
Q 자동차 담보대출을 받게 되면 자동차도 입고 해야 되는 겁니까?
A 아닙니다. 자동차 등록 원부에 근저당 설정만 될 뿐 자동차 입고는 정상적인 금융기관에는 없습니다.
Q 자동차 담보대출 한도는 자동차 시세의 몇%까지 됩니까?
A 보편적으로는 자동차 시세의 80% 수준이지만 신청자의 신용 점수, 직업, 소득, 채무 등 개인의 신용도에 따라 자동차 시세보다 더 많은 한도를 부여 받기도 합니다.
Q 자동차 담보대출은 소득 없는 주부, 무직자도 가능합니까?
A 네. 물론입니다. 본인 소유의 자동차를 담보로 받는 것이므로 소득이 없는 주부, 무직자도 가능합니다.
다만, 직장인과 사업자로 소득 증빙이 된다면 한도 증액, 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
Q 개인 회생, 신용 회복 중 자동차 담보대출 가능합니까?
A 네 가능합니다. 하지만 대다수의 1,2금융권에서는 개인 회생, 신용 회복 등 채무 조정자는 신청 제한을 두고 있으며 일부 저축은행과 대부업으로는 신청해 볼 수 있습니다.
자동차 담보대출 신청 기준은?
대출 대상 : 신차 출고(연식)10년 이내, 주행 거리 20만 km 이내 본인 명의 자동차 소유자
대출 한도 : 최소 300만 원 ~ 최대 1억 원
대출 금리 : 연 9% ~
대출 기간 : 12개월 ~ 84개월(금융기관에 따라 상이함)
상환 방식 : 원리금 균등 상환
유의 사항 : 세금 체납으로 압류된 차량은 완납 후 진행 가능
진행에 필요한 서류는?
신분증(일부 금융기관은 면허증 보유 필수)
자동차 등록증
자동차 등록 원부
주민등록 초본
자동차 외관 사진(전면, 후면, 양 측면, 주행 거리 계기판)
재직 및 소득 서류(대상자에 한함)
진행순서
대출 가능 여부 조회 → 한도, 금리 확인 → 서류 및 사진 제출 → 심사 → 승인(근저당 설정)
이런 분들께 추천 드립니다.
근무 중인 회사에 대출 관련 유선 재직 확인이 불편한 직장인
직장인 신용대출과 자동차 담보대출의 한도와 금리를 비교해서 유리한 대출을 받으시려는 분
매출이 적거나 사업 기간이 짧아 매출 증빙이 어려운 자영업자
매달 소득의 편차가 크거나 소득이 적어서 신용대출 신청이 어려운 프리랜서
중고차 구입 시 높은 이율로 중고차 구매 자금 대출 받은 것을 대환 하고 싶은 분
기타 소득증빙이 어려운 주부 또는 무직자
신청방법은?
앱이나 상담사를 통해 신청(일부 금융기관은 상담사를 통해서만 가능)
| 항목 | 상세 기준 | 비고 |
| 대출 대상 | 신차 출고 10년 이내, 20만 km 이내 | 본인 명의 차량 소유자 |
| 대출 한도 | 최소 300만 원 ~ 최대 1억 원 | 시세의 80% 수준 (신용도에 따라 증액 가능) |
| 대출 금리 | 연 9% ~ | 개인 신용도 및 금융기관에 따라 차등 적용 |
| 대출 기간 | 12개월 ~ 84개월 | 금융기관별 상이 |
| 상환 방식 | 원리금 균등 상환 | 심사 기준은 유동적으로 변동 가능성 있음 |
마무리....
신차 또는 중고차 구입 관련 금융상품은 1금융권 시중은행에서도 적극 취급합니다.
하지만 내 차를 담보로 신청하는 자동차 담보대출은 현재 대부분의 1금융권 시중은행은 현재 일시 중단되었으며 2금융권 금융기관(캐피탈, 저축은행, 신용카드사) 일부 대부업의 상품을 활용할 수 있습니다.
각각의 금융기관 내부 규정에 의거 신청 자격 기준이 상이하고 대출 한도와 대출 금리, 상환 방식에 차이가 있을 수 있습니다.
신청 시 꼼꼼하게 한도와 금리를 비교, 확인하고 금융기관에 따른 영업 정책으로 일시적인 한도 증액, 금리 인하 등 행사를 진행하는 경우도 있으니 참고 하셔서 현명한 금융 생활 되시길 바랍니다.
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